Información de Bancarrota

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  • Breve historia e información general de bancarrota
  • La ley de bancarrota es una ley federal y se encuentra dentro de la jurisdicción de las cortes federales de bancarrota. El Artículo I, Sección 8 de la Constitución de EE.UU. provee: "El congreso deberá tener el poder de . . . establecer . . . leyes deben ser uniformes en lo que se refiere a la bancarrota a través de todo Estados Unidos."
  • El marco actual para la ley de bancarrota es la Reforma a la Ley de 1978, comúnmente conocida como el Código de Bancarrota. El Código estuvo bajo diferentes enmiendas, la mayor de estas comenzó en 1984 y 1994. En el año 2005, el Congreso promulgó la Ley de Prevención al Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005 (BAPCPA), los cambios más radicales en la ley de bancarrota desde 1978.
  • Mientras que es una ley federal, la bancarrota envuelve la interacción de muchas áreas de las leyes federales y estatales, incluyendo impuestos, relaciones domésticas, propiedad, y transacciones comerciales. En general, más del 95% de las demandas de bancarrota dentro de los Estados Unidos son casos de consumidores individuales. En el reporte de 1997, la Comisión Nacional para la Revisión de Bancarrota, una comisión independiente establecida por la ley federal, indicó que "que no hay área dentro de la ley de bancarrota más compleja que la de bancarrota al consumidor," la cual "ha llegado a ser parte de la economía del país americano."
  • Una de las provisiones más poderosas dentro de las leyes de bancarrota es la llamada de alojamiento automático. Cuando usted presenta una demanda de bancarrota, esta provoca una orden automática de la corte que prohíbe a todos los acreedores a tomar acción en contra del deudor o de su propiedad, incluyendo demandas, embargos, ejecución de hipotecas, recuperación, o acoso. "Esto permite al deudor un período de descanso de sus acreedores. . . Le permite al deudor el intentar o reorganizar un plan de pagos, o simplemente el tener tranquilidad por la presión que lo condujo a la bancarrota" (Notas del Comité Judicial, Reporte del Senado No. 95-989). Tome en cuenta, que existen ciertas excepciones; también, la corte puede remover la protección bajo ciertas circunstancias.
  • La ventaja final de la bancarrota es el liberar. Es una orden de la corte que legalmente perdona cualquier deuda que usted tenga, lo que quiere decir que usted no tiene hada que pagar. Un acreedor quizás no recupere la deuda. Básicamente, usted obtiene "un comienzo fresco."
  • Las partes dentro de los casos de bancarrota son:
  • Deudor, es la entidad responsable de la deuda
  • Acreedor, es la entidad a la que el deudor le debe el dinero
  • Un juez federal
  • Un fideicomisario (en ciertos capítulos)
  • Un fideicomisario EE. U.U. La Oficina de fideicomisario de EE. UU. es una rama del Departamento de Justicia. Su obligación principal es el vigilar el sistema de bancarrota para asegurar su integridad.

Existen seis tipos de bancarrota dentro de Estados Unidos. Estos son llamados capítulos en el Código de Bancarrota: Capítulos 7, 9, 11, 12, 13 y 15. Los tipos más comunes son los Capítulos 7, 13 y 11.

  • El impacto del año 2005 en el cambio de la ley
  • La enmienda del año 2005 en el Código de Bancarrota ha hecho a la bancarrota más complicada y difícil. Los numerosos cambios no pueden ser adecuadamente descritos en unos cuantos renglones. Los siguientes son unos de los destacados:
  • Adopción a la "investigación de los ingresos de una persona para determinar si tiene derecho o no a ciertas prestaciones," un formula mecánica y matemáticamente rígida basada en el ingreso del deudor, el ingreso mediano del estado del deudor, y diferentes gastos para vivienda permitidos por el Internal Revenue Service. Esto sujeta al los deudores a definir estándares a un esfuerzo de eliminación que permita a las personas a que puedan pagar una proporción significante de su deuda
  • Documental intensificado requerido, incluyendo devolución de impuestos y talones de cheques, la autoridad del gobierno federal a auditar los casos
  • Restricción automática establecimiento de ciertos usuarios repetidos
  • Aumentando la aplicación de las obligaciones de apoyo doméstico y las responsabilidades tributarias
  • Requerimientos de asesoría sobre crédito y cursos de educación al deudor
  • Diferencias básicas entre el Capítulo 7, 13 y 11
    • Capítulo 7 permite el conservar algunos activos y el borrar la responsabilidad personal de deudas. Existen algunas deudas que no pueden ser liberadas dentro del Capítulo 7.
    • Capítulo 13 es un plan de pagos en donde se juntan todas las deudas, y el deudor paga la deuda, en parte o total, según sea el caso, en un período hasta de cinco años.
    • Capítulo 11 es para la reorganización y es la más comúnmente utilizada por los negocios. El plan de reorganización permite a los negocios el continuar operando, y el pagar, reestructurar o eliminar ciertas deudas.